Личный финансовый учет

Прочитав статью Максима Крайнова "Сколько Вы стоите?" и посмотрев на проект "4 конверта", который он активно пиарит, решил написать про собственный опыт учета личных финансов. Все, что будет изложено дальше, основано на моем личном опыте и отражает подход, удобный лично мне.

Первую неудачную попытку по учету денег я предпринял лет 6-7 назад. Тогда я скачал какую-то программку из сети и начал в нее вносить все расходы. Но делать это я стал неправильно: стал заносить каждую трату или покупку отдельно - например, "27 марта. Молоко. 15 рублей", "4 апреля. Хлеб. 5 рублей". Конечно же, это очень трудоемкий метод, и поэтому буквально через пару недель все было заброшено.

Три года назад я переселился в Москву - данное событие ознаменовало в себе новый период в моей жизни. Я сразу же начал посещать всевозможные семинары и встречи, посвященные инвестициям и личным финансам. Первое что я начал тогда делать - это наведение порядка в собственных финансах.

Учет я стал вести в Excel, и тому есть несколько причин:

во-первых, гибкость и расширяемость - Excel позволяет настроить практически любой вид представления финансовой информации

во-вторых, конфиденциальность - данные о моих финансах доступны только мне

и наконец, в-третьих, это просто удобно.

В настоящее время я веду учет и анализ собственных денег в следующих разрезах:

1. Доходы-расходы В начале года я сажусь и прикидываю планируемые доходы и расходы на грядущий год. На каждый год завожу отдельный лист, где по месяцам расписываю предполагаемые источники доходов и расходов. На текущий год у меня запланировано 5 источников дохода и около 20 статей расходов. Расходы я учитываю только по крупным целевым статьям затрат, например, "Инвестиции", "Налоги", "Питание", "Одежда" и т.д. Для крупных непредвиденных расходов есть статья "Прочее". Составив план по месяцам, я день за днем в течение года заношу в таблицу фактические доходы и расходы, сравнивая их с запланированными. Конечно же, план не всегда сходится с фактом. Поэтому в середине года я провожу ревизию плана и вношу коррективы. При планировании бюджета я выработал для себя следующее "золотое правило": к доходам надо относиться максимально пессемистично, а к расходам - максимально оптимистично. Если же доходы окажутся больше запланированных, а расходы меньше, то это будет психологически приятно:)

2. Движение средств На этом листе я анализирую доходы и расходы по годам, чтобы увидеть как они росли (или падали). Здесь же я рассчитываю стоимость часа моей жизни.

3. Баланс Этот раздел предназначен для расчета суммы капитала, которым я располагаю. Здесь сведены стоимость моих активов (ценные бумаги, недвижимость, доли в бизнесах,...) и пассивов (обязательства перед другими людьми, долги,...) - разница между ними дает сумму капитала. Данный отчет я составляю раз в квартал.

4. Инвестиционный портфель В этом разделе учтены все акции и паи фондов, которыми я владею. Для каждого эмитента я учитываю затраченную сумму и количество приобритенных акций, а также комиссионные расходы. Также я учитываю размер полученных дивидендов и дивидендную доходность. Для каждой акции я указываю причину покупки и срок, когда я планирую ее продать. Раз в квартал я пересчитываю стоимость портфеля и сравниваю результат с индексами.

5. Инфляция В этом разделе я подсчитываю минимально необходимые мне расходы в течение года (на питание, одежду, транспорт, связь и т.д.). Сравнивая их с предыдущим годом я получаю свою личную инфляцию. Например, за 2007 моя инфляция составила около 30% (при официальной 10%).

6. Личный финансовый план Здесь расписаны по годам планируемые финансовые показатели, которых я хочу достичь в будущем - какие доходы я хочу получить, к какой структуре капитала я стремлюсь (сколько должно быть в недвижимости, ценных бумагах и прочих активах) и на что я планирую направить доходы от созданного капитала. (Возможно, не всем планам суждено сбыться. Но лучше иметь хоть какой-то план, чем вообще не иметь никакого.)

7. Пенсионный фонд Здесь учитываются деньги на моем личном счете в Пенсионном фонде - информация о его состоянии мне раз в год приходит в виде "письма счастья". Возможно, когда-нибудь окажется, что пенсионная реформа в России провалилась и все деньги, доверенные государству, опять пропали, тем не менее пока я надеюсь, что налоги, которые я плачу, будут когда-нибудь на меня работать.

8. Инвестиционные проекты Сюда я отношу всевозможные инвестиционные проекты, в которые я вкладываю деньги, и требующие отдельного отчета.

Данное представление личных финансов не является конечным - время от времени мне в голову приходят новые идеи, которые я сразу реализую: что-то удаляю, что-то добавляю.

Ведение подобной статистики отнимает у меня не более получаса в неделю. И сейчас я уже не представляю себе как можно жить, не ведя счет собственных денег. Для меня это стало таким же обязательным и естественным как чистка зубов после еды.

А как ведете учет личных денег вы?